담보권의 범위와 우선순위 | 이해하기 쉬운 설명과 실제 사례 | 담보, 채권, 채무, 법률, 부동산
돈을 빌려주고 혹시 돈을 못 받을까 걱정하신 적 있으신가요?
혹은 빌린 돈을 제때 갚지 못해 곤란한 경험이 있으신가요?
이럴 때 담보는 채권자에게 큰 안전장치가 될 수 있습니다. 담보는 채무자가 채무를 이행하지 못할 경우 채권자가 담보로 제공된 재산을 처분하여 채권을 회수할 수 있는 권리입니다.
하지만 여러 채권자가 같은 담보를 잡고 있을 때 누가 먼저 돈을 받을 수 있을까요?
이것이 바로 담보권의 우선순위 문제입니다.
이 글에서는 담보권의 범위와 우선순위를 쉽게 이해할 수 있도록 설명하고, 실제 사례를 통해 이해를 돕고자 합니다. 담보, 채권, 채무, 법률, 부동산 등 관련 용어들을 배우고, 담보권이 어떻게 작동하는지 알아보세요!
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담보권의 범위와 우선순위 | 이해하기 쉬운 설명과 실제 사례 | 담보, 채권, 채무, 법률, 부동산
담보권, 빚 갚을 때 얼마나 보호받을까요?
우리 주변에서 흔히 볼 수 있는 담보권은 채무자가 빚을 갚지 못할 경우, 채권자가 채무자의 재산을 우선적으로 처분하여 빚을 회수할 수 있는 권리를 의미합니다. 즉, 채권자가 빚을 갚을 때 더욱 안전하게 보호받을 수 있는 장치라고 생각하면 됩니다.
하지만 담보권에는 범위와 우선순위라는 중요한 개념이 존재하며, 이를 제대로 이해하지 못하면 예상치 못한 손해를 볼 수 있습니다. 이번 글에서는 담보권의 핵심 개념들을 실제 사례와 함께 설명하여, 빚을 갚는 과정에서 발생할 수 있는 다양한 상황에 대비할 수 있도록 돕고자 합니다.
예를 들어, A라는 사람이 B로부터 돈을 빌리고, 자신의 집을 담보로 제공했다고 가정해 보겠습니다. 이때, A가 빚을 갚지 못하면 B는 A의 집을 팔아서 빚을 회수할 수 있는 권리를 갖게 됩니다. 하지만, A가 다른 사람으로부터도 돈을 빌리고, 집을 담보로 제공했을 경우, B만이 집을 처분하여 빚을 회수할 수 있는 것은 아닙니다.
담보권의 범위는 채권자가 담보로 제공된 재산에 대해 어디까지 권리를 행사할 수 있는지를 의미합니다. 앞서 언급한 예시에서 A가 여러 명에게 집을 담보로 제공했다면, 각 채권자는 A의 집에 대한 담보권을 갖게 되지만, 집의 가치가 채무 총액보다 적을 경우, 모든 채권자가 전액을 회수할 수는 없습니다. 이 경우, 담보권의 범위는 A의 집의 방법에 따라 결정됩니다.
담보권의 우선순위는 여러 채권자가 동일한 재산에 대해 담보권을 갖고 있을 때, 어떤 채권자가 우선적으로 빚을 회수할 수 있는지를 결정하는 중요한 요소입니다. 일반적으로 담보권은 설정된 시기가 빠를수록 우선순위가 높습니다. 즉, A가 B에게 먼저 집을 담보로 돈을 빌리고, 그 후 C에게도 집을 담보로 돈을 빌렸다면, B는 C보다 우선적으로 A의 집을 처분하여 빚을 회수할 수 있습니다.
다만, 예외적으로 법률에서는 특정 담보권에 대해 우선순위를 부여하는 경우가 있습니다. 예를 들어, 세금이나 임금과 관련된 채권은 다른 일반적인 채권보다 우선순위가 높습니다.
담보권의 종류는 매우 다양하며, 각각의 특징과 우선순위가 다르기 때문에, 자신에게 적합한 담보 설정 방법과 빚 회수 방법을 선택하기 위해 자세히 알아볼 필요가 있습니다. 담보권에 대해 정확히 이해하고, 전문가의 도움을 받아 자신의 상황에 맞는 적절한 선택을 하는 것이 중요합니다.
담보권 종류와 우선순위
- 저당권: 부동산을 담보로 제공하는 권리. 부동산의 가치가 채무액보다 적을 경우, 채권자는 부족한 부분을 다른 재산으로부터 회수할 수 없습니다.
- 근저당권: 부동산뿐만 아니라 유체동산, 특정 권리 등을 담보로 제공하는 권리. 저당권과 달리 담보로 제공된 재산의 가치가 부족할 경우, 채권자는 다른 재산으로부터 부족분을 회수할 수 있습니다.
- 질권: 동산을 직접 채권자에게 인도하여 담보로 제공하는 권리. 채무자가 빚을 갚지 못할 경우, 채권자는 담보로 제공된 동산을 팔아 빚을 회수할 수 있습니다.
- 유치권: 타인의 물건을 점유하고 있는 자가 그 물건에 대한 채권을 가지고 있는 경우, 채권의 변제를 받을 때까지 그 물건을 유치할 수 있는 권리. 예를 들어, 건설회사가 건물을 지은 후, 건축비를 받지 못하면 건물을 유치할 수 있습니다.
담보권은 채권자에게 빚 회수를 위한 안전장치를 제공하지만, 채무자에게는 재산 처분의 제약을 가져올 수 있습니다. 따라서 담보권 설정 시에는 신중한 검토가 필요하며, 전문가의 도움을 받아 자신에게 유리한 조건을 협상하는 것이 중요합니다.
앞으로 더 자세한 내용을 다룸으로써, 담보권에 대한 이해를 높이고 안전하고 현명한 금융 거래를 할 수 있도록 도울 것입니다.
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담보권의 범위와 우선순위 | 이해하기 쉬운 설명과 실제 사례 | 담보, 채권, 채무, 법률, 부동산
담보는 똑같은데 우선순위가 다르다면?
담보권은 채권자가 채무자가 채무를 이행하지 않을 경우, 담보로 제공된 재산을 처분하여 채권을 회수할 수 있는 권리를 말합니다. 여러 채권자가 동일한 담보에 대해 담보권을 설정한 경우, 누가 먼저 채권을 회수할 수 있는지, 즉 담보권의 우선순위가 중요해집니다. 이 글에서는 담보권의 범위와 우선순위를 이해하는 데 도움이 되는 실제 사례들을 통해 설명하고자 합니다.
| 담보권 종류 | 설정 시기 | 등기 순서 | 우선순위 | 실제 사례 |
|---|---|---|---|---|
| 근저당권 | 2022년 1월 1일 | 1순위 | 1순위 | A씨는 2022년 1월 1일에 자신의 부동산을 담보로 제공하고 은행으로부터 1억원을 대출받았습니다. 근저당권 설정 등기를 1순위로 마쳤습니다. |
| 저당권 | 2022년 2월 1일 | 2순위 | 2순위 | B씨는 2022년 2월 1일에 A씨의 부동산을 담보로 제공하고 개인으로부터 5,000만원을 대출받았습니다. 저당권 설정 등기를 2순위로 마쳤습니다. |
| 가압류 | 2022년 3월 1일 | – | 3순위 | C씨는 2022년 3월 1일에 A씨의 부동산에 대한 채권 회수를 위해 가압류를 신청했습니다. 가압류는 등기 순위가 없지만, 설정 시기에 따라 우선순위가 결정됩니다. |
| 질권 | 2022년 4월 1일 | – | 4순위 | D씨는 2022년 4월 1일에 A씨로부터 부동산에 대한 권리증을 담보로 받고 1,000만원을 대출해주었습니다. 질권은 등기 순위가 없으며, 설정 시기에 따라 우선순위가 결정됩니다. |
위 표와 같은 실제 사례에서 A씨의 부동산이 경매로 넘어가면, 1순위 근저당권자인 은행이 먼저 채권을 회수하고, 그 다음으로 2순위 저당권자인 B씨, 3순위 가압류 신청자인 C씨, 4순위 질권자인 D씨 순서로 채권을 회수할 수 있습니다.
담보권의 우선순위는 채권자가 담보로 제공된 재산을 통해 채권을 회수할 수 있는 권리를 결정하는 중요한 요소입니다. 따라서 담보권 설정 시, 담보권의 종류, 설정 시기, 등기 순서 등을 꼼꼼하게 확인하고, 법률 전문가의 도움을 받아 자신의 권리를 보호하는 것이 중요합니다.
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부동산 담보, 알아두면 돈이 되는 꿀팁!
담보란 무엇일까요?
“담보는 채무자가 채권자에게 채무를 이행하지 못할 경우, 채권자가 채무의 이행을 받아보기 위해 제공하는 재산이나 권리입니다.”
– 법률 용어 사전
- 채무 : 돈을 빌린 사람이 갚아야 할 돈
- 채권 : 돈을 빌려준 사람이 받을 권리가 있는 돈
- 담보 : 채권을 받아보기 위해 제공하는 재산이나 권리
쉽게 말해, 담보는 돈을 빌릴 때 빌려준 사람이 혹시 돈을 못 받을까 봐 빌린 사람이 맡기는 재산이라고 생각하면 됩니다. 만약 돈을 빌린 사람이 돈을 못 갚으면 빌려준 사람은 담보로 맡겨진 재산을 처분해서 돈을 받을 수 있습니다.
담보권의 종류
“담보권에는 여러 종류가 있으며, 각각의 권리 행사 방식과 효력이 다릅니다.”
– 민법 강의
- 저당권 : 부동산을 담보로 제공하는 경우
- 근저당권 : 특정 부동산이 아닌, 여러 부동산을 담보로 제공하는 경우
- 유치권 : 물건을 보관하고 있는 사람이 물건을 반환하지 않고 채권을 행사할 수 있는 권리
부동산 담보는 저당권과 근저당권이 가장 일반적입니다. 저당권은 특정 부동산을 담보로 제공하는 권리이며, 근저당권은 여러 부동산을 담보로 제공할 수 있는 권리입니다. 예를 들어, 주택담보대출을 받을 때 주택을 담보로 제공하는 것이 저당권이며, 여러 부동산을 담보로 사업자금을 빌릴 때는 근저당권을 설정할 수 있습니다.
담보권의 범위
“담보권의 범위는 담보 설정 계약 내용에 따라 결정되며, 채권의 범위와 같거나 더 넓을 수 있습니다.”
– 채권법 강의
- 담보 설정 계약 : 담보를 제공하는 계약
- 채권의 범위 : 채권자가 채무자에게 받을 권리가 있는 돈의 범위
담보권의 범위는 담보 설정 계약 내용에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 1억 원을 빌리고 부동산을 담보로 제공했는데, 채권자가 2억 원을 요구할 수는 없습니다. 담보권의 범위는 기본적으로 채권의 범위를 넘을 수 없지만, 계약 내용에 따라 채권의 범위보다 더 넓게 설정될 수도 있습니다.
담보권의 우선순위
“담보권의 우선순위는 담보 설정 등기의 순서에 따라 결정됩니다. 즉, 먼저 등기한 담보권이 우선합니다.”
– 부동산 등기법 강의
- 담보 설정 등기 : 담보 설정 사실을 등기부에 기록하는 절차
담보권은 여러 개가 설정될 수 있는데, 여러 개의 담보권이 존재할 경우 어떤 담보권이 우선할지는 담보 설정 등기의 순서에 따라 결정됩니다. 즉, 먼저 등기한 담보권이 우선하여 채권을 행사할 수 있습니다. 만약 여러 개의 담보권이 동시에 설정되었더라도, 먼저 등기한 담보권이 다른 담보권보다 우선합니다.
담보권 행사 방법
“담보권 행사는 담보 제공 계약 조건에 따라 달라지며, 법률에 따라 엄격하게 규정됩니다.”
– 민사소송법 강의
- 담보 제공 계약 : 담보를 제공하는 것을 약속하는 계약
- 경매 : 담보로 제공된 재산을 공개적으로 매각하는 절차
- 압류 : 법원의 결정에 따라 채무자의 재산을 압수하는 절차
채무자가 채무를 이행하지 못하면, 채권자는 담보권을 행사하여 채무를 회수할 수 있습니다. 일반적으로 담보권 행사는 담보로 제공된 재산을 경매에 부쳐 매각하여 채권을 회수하는 방법이 사용됩니다. 하지만 경우에 따라 압류 등 다른 방법으로 채권을 회수할 수도 있습니다.
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실제 사례로 알아보는 담보권 우선순위 적용
1, 담보권의 우선순위: 먼저 설정한 권리가 우선한다
- 담보권은 채권자가 채무자가 채무를 이행하지 못할 경우 채무의 담보로 제공된 재산(부동산, 동산 등)에 대해 우선적으로 변제받을 권리를 말합니다.
- 여러 채권자가 동일한 담보물에 대해 담보권을 설정했을 경우, 담보권 설정 순위에 따라 변제 순위가 결정됩니다.
- 즉, 먼저 담보권을 설정한 채권자가 나중에 설정한 채권자보다 우선적으로 담보물을 처분하여 채권을 회수할 수 있습니다.
예시: 부동산 담보대출
A씨는 부동산을 담보로 1억원을 대출받았습니다. 이후 A씨는 추가 자금이 필요하여 같은 부동산을 담보로 B씨에게 5천만원을 추가로 대출받았습니다. A씨가 채무를 변제하지 못할 경우, B씨는 A씨보다 먼저 담보권을 설정했기 때문에 부동산을 처분하여 5천만원을 우선적으로 회수할 수 있습니다. 이후 남은 부동산 처분 대금으로 A씨에게 1억원을 변제하게 됩니다.
주의사항: 담보권 설정 시기 확인
담보권 설정 시기는 등기부등본을 통해 확인할 수 있습니다. 담보권 설정을 고려할 때, 해당 부동산에 이미 다른 담보권이 설정되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 담보권 설정 후에도 추가적인 담보권 설정이 이루어질 수 있으므로, 정기적으로 등기부등본을 확인하여 담보권 순위 변동 여부를 파악해야 합니다.
2, 담보권 우선순위의 예외: 법률에 의한 우선순위
- 일반적으로 담보권은 설정 순위에 따라 우선순위가 결정되지만, 법률에 의해 특정 담보권에 우선순위가 부여되는 경우도 있습니다.
- 예를 들어, 세금 체납에 의한 담보권은 일반적인 담보권보다 우선순위를 갖습니다.
- 이는 국가의 재정 확보를 위해 세금 체납에 대한 우선적인 채권 확보가 필요하기 때문입니다.
예시: 국세 체납
C씨는 부동산을 담보로 D씨에게 1억원을 대출받았습니다. C씨는 국세를 체납했고, 세무서에서 부동산에 대한 압류 및 매각을 통해 체납 세금을 회수하려 합니다. 이 경우, D씨는 C씨보다 먼저 담보권을 설정했지만, 세법에 따라 세무서의 세금 채권은 D씨의 담보권보다 우선합니다. 따라서 C씨의 부동산은 세무서에 의해 먼저 매각되고, 체납된 세금이 우선적으로 회수됩니다.
주의사항: 법률에 따른 우선순위 확인
법률에 의한 우선순위는 다양한 경우가 존재하므로, 담보권 설정 전에 해당 법률을 숙지하고 전문가의 자문을 구하는 것이 중요합니다. 특히, 세금 체납이나 법률에 의한 우선순위가 존재하는 경우, 담보권 설정 시 충분한 검토가 필요합니다.
3, 담보권의 효력: 담보물의 처분 및 채권 회수
- 담보권을 설정한 채권자는 채무자가 채무를 이행하지 못할 경우, 담보물을 처분하여 채권을 회수할 수 있습니다.
- 담보물의 처분은 법원의 경매 절차를 통해 이루어지며, 경매 대금으로 채권을 변제하게 됩니다.
- 담보권은 채무자가 채무를 이행할 때까지 효력을 유지하며, 채무를 이행하면 담보권은 소멸합니다.
예시: 부동산 경매
E씨는 부동산을 담보로 F씨에게 5천만원을 대출받았습니다. E씨가 채무를 변제하지 못하자, F씨는 법원에 부동산 경매를 신청했습니다. 경매를 통해 부동산이 매각되면, 매각 대금으로 F씨의 5천만원 채권이 우선적으로 변제됩니다.
주의사항: 담보권 행사 시 법률 절차 준수
담보권을 행사하여 담보물을 처분할 때에는 관련 법률 절차를 준수해야 합니다. 특히, 법원의 경매 절차를 통해 담보물을 처분해야 하며, 법원의 판결에 따라 담보물의 매각 대금이 분배됩니다. 담보권 행사에 대한 전문가의 자문을 통해 법률적인 위험을 최소화하는 것이 중요합니다.
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담보권 범위와 우선순위, 법률 전문가에게 물어보세요!
담보권, 빚 갚을 때 얼마나 보호받을까요?
담보권은 채무자가 빚을 갚지 못할 경우 채권자가 채무자의 재산을 우선적으로 받아낼 수 있는 권리를 말합니다.
즉, 담보권을 설정해 놓으면 채권자는 다른 채권자들보다 먼저 채무자의 재산을 통해 빚을 회수할 수 있는 우선적인 권리를 갖게 됩니다.
채무자가 여러 채권자에게 빚을 졌을 경우 담보권을 설정한 채권자는 더 유리한 위치에 있게 되는 것입니다.
“채권자가 채무자의 재산을 먼저 받아낼 수 있는 권리. 담보권을 설정하면 다른 채권자들보다 먼저 채무자의 재산을 통해 빚을 회수할 수 있는 우선적인 권리를 갖게 되는 것입니다.”
담보는 똑같은데 우선순위가 다르다면?
같은 담보라도 설정된 시기나 등록 순위에 따라 우선순위가 달라질 수 있습니다.
예를 들어, A라는 부동산에 B가 먼저 담보권을 설정하고, 그 이후 C가 같은 부동산에 담보권을 설정했다면, B는 C보다 우선적인 권리를 갖게 됩니다.
만약 채무자가 빚을 갚지 못해 부동산을 매각하게 될 경우, B는 C보다 먼저 매각 대금을 받을 수 있습니다.
“같은 담보라도 설정된 시기나 등록 순위에 따라 우선순위가 달라질 수 있습니다. 먼저 담보권을 설정한 사람이 더 우선적인 권리를 갖게 됩니다.”
부동산 담보, 알아두면 돈이 되는 꿀팁!
부동산 담보는 주택, 상가, 토지 등 부동산을 담보로 제공하는 것을 말합니다.
부동산은 가치가 높고 안정적이기 때문에, 은행 등 금융기관에서 대출을 받을 때 자주 활용됩니다.
부동산 담보를 이용하면 대출금리가 낮아지고 대출한도가 높아지는 장점이 있습니다.
“부동산 담보를 활용하면 대출금리가 낮아지고 대출한도가 높아지는 장점이 있습니다.”
실제 사례로 알아보는 담보권 우선순위 적용
A라는 사람이 B에게 1억 원을 빌리고, 자신의 아파트를 담보로 제공했습니다.
그런데 A는 빚을 갚지 못하고, C에게 5천만 원을 더 빌리면서 같은 아파트를 담보로 제공했습니다.
이 경우 B는 A의 아파트에 대한 우선적인 담보권을 갖게 됩니다.
만약 A가 빚을 갚지 못해 아파트를 매각하게 되면, B는 먼저 1억 원을 받고, 나머지 돈을 C가 받게 됩니다.
“먼저 담보권을 설정한 사람이 더 우선적인 권리를 갖게 됩니다. 만약 빚을 갚지 못해 담보를 매각하게 되면, 먼저 담보권을 설정한 채권자가 먼저 매각 대금을 받게 됩니다.”
담보권 범위와 우선순위, 법률 전문가에게 물어보세요!
담보권 범위와 우선순위는 복잡하고 다양한 법률적 요소들이 작용합니다.
본인의 상황에 맞는 정확한 정보를 얻기 위해서는 법률 전문가에게 상담을 받는 것이 좋습니다.
법률 전문가는 개별 사례를 분석하여 담보권 범위와 우선순위를 명확하게 설명해 줄 수 있으며,
법적인 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
“담보권 범위와 우선순위는 복잡한 법률적 요소들이 작용합니다. 정확한 정보를 얻기 위해서는 법률 전문가에게 상담을 받는 것이 좋습니다.”
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담보권의 범위와 우선순위| 이해하기 쉬운 설명과 실제 사례 | 담보, 채권, 채무, 법률, 부동산 에 대해 자주 묻는 질문 TOP 5
질문. 담보권이란 무엇이고 왜 중요한가요?
답변. 담보권은 채무자가 채무를 이행하지 못할 경우, 채권자가 채무를 담보한 재산을 팔아서 채권을 회수할 수 있는 권리를 말합니다.
마치 ‘채권의 안전벨트’와 같다고 생각하면 됩니다. 예를 들어, 은행에서 주택 담보 대출을 받는 경우, 은행은 주택에 대한 담보권을 가지게 됩니다.
만약 대출금을 갚지 못하면 은행은 주택을 팔아서 대출금을 회수할 수 있습니다.
담보권은 채권자에게 채권 회수 가능성을 높여주고, 채무자는 담보 제공을 통해 더 유리한 조건으로 자금을 조달할 수 있게 됩니다.
질문. 담보권의 종류에는 어떤 것들이 있나요?
답변. 담보권은 크게 저당권, 질권, 유치권, 가압류, 가처분 등이 있습니다.
저당권은 부동산을 담보로 제공하는 경우, 질권은 동산을 담보로 제공하는 경우에 설정됩니다.
유치권은 채무자가 채권자에게 물건을 인도하여 보관하고 있는 경우, 채권자가 채무 이행을 청구할 수 있는 권리입니다.
가압류는 재판 결과가 나오기 전에 채무자의 재산을 압류하여 처분을 제한하는 권리이며, 가처분은 재판 결과가 나오기 전에 채무자의 재산 처분이나 사용을 제한하는 권리입니다.
각 담보권의 종류에 따라 담보 제공의 방법, 권리 행사 방법 등이 다르므로, 담보권을 설정하거나 행사할 때는 각 종류별 특징을 잘 이해해야 합니다.
질문. 담보권의 우선순위는 어떻게 정해지나요?
답변. 담보권의 우선순위는 담보권 설정 등기의 순서에 따라 결정됩니다.
즉, 먼저 등기된 담보권이 우선순위를 가지며, 나중에 등기된 담보권은 후순위가 됩니다.
예를 들어, A씨가 주택에 대한 저당권을 설정하고 B씨가 그 후에 같은 주택에 대한 저당권을 설정했다면, A씨의 저당권이 B씨의 저당권보다 우선순위를 가지게 됩니다.
다만, 담보권의 종류에 따라 우선순위가 달라질 수 있으므로, 자세한 내용은 법률 전문가에게 연락하는 것이 좋습니다.
질문. 담보권의 범위는 어떻게 정해지나요?
답변. 담보권의 범위는 담보 제공 범위와 등기 내용에 따라 결정됩니다.
예를 들어, 부동산에 대한 저당권을 설정할 때, 부동산 전체를 담보로 제공하는 경우에는 전체 부동산에 대한 담보권이 설정되고, 일부만 담보로 제공하는 경우에는 그 부분에 대한 담보권이 설정됩니다.
또한, 등기부에 기재된 내용에 따라 담보권의 범위가 결정될 수 있습니다.
따라서 담보권을 설정하거나 행사할 때는 등기부 등을 확인하여 담보권의 범위를 정확하게 파악해야 합니다.
질문. 담보권과 관련된 실제 사례를 알려주세요.
답변. A씨가 주택 매매 계약을 체결하고, 계약금을 지불했습니다.
하지만 매도자인 B씨가 잔금을 지불해야 하는 날에 돈을 마련하지 못해 주택을 넘겨주지 못했습니다.
이 경우, A씨는 B씨에게 잔금 지급을 청구할 수 있습니다.
만약 B씨가 잔금을 지불하지 못하면 A씨는 B씨의 주택에 대한 매매대금 채권을 담보로 하여 가압류를 신청하여 주택이 다른 사람에게 팔리는 것을 막을 수 있습니다.
이렇게 하면 A씨는 B씨가 잔금을 지불할 때까지 주택의 처분을 제한하여 자신의 권리를 보호받을 수 있습니다.