개인회생 자주 묻는 질문 답변 10가지 FAQ!

개인회생 자주묻는 질문 답변 모음 FAQ

개인회생을 알아보고 계신가요? 아니면 현재 개인회생 진행중이거나 개인회생 인가결정을 받고 변제금을 납부하고 있는 중일지라도 궁금증이 발생 할 수 있습니다. 본문에서 개인회생과 관련된 자주 묻는 질문과 답변을 확인해 보시기 바랍니다.

Q1 : 개인회생 월 변제금은 어떻게 계산되나요?

개인회생 월 변제금은 채무자의 월 수입에서 최저생계비를 뺀 금액으로 계산됩니다. 개인회생 절차에서 월 변제금의 계산은 매우 중요한 요소로, 대부분의 채무자들이 적절한 변제금을 지불하기 위해 최대한 최저생계비를 인정받으려 하게 됩니다.

예를 들어, 2023년 기준으로 2인 가족에 해당하는 최저생계비가 약 195만원이라고 가정해봅시다. 이 경우, 만약 세후 월소득이 230만원이라면, (230만원 – 195만원 = 35만원) 35만원이 월 변제금이 됩니다. 이 금액은 이후 36개월, 최대 5년 동안 매달 납부해야 하는 기준 금액입니다. 만약 채무 총액이 5천만원이고 3년 동안 1,260만원을 변제하면 나머지 3,740만원은 면책을 받게 됩니다.

다음 표는 2023년 기준 최저생계비를 요약한 것입니다.

부양가족 수	최저생계비 (원)
1인	1,227,000
2인	1,950,000
3인	2,272,000
4인	2,579,000

이처럼, 최저생계비는 부양가족 수에 따라 다르게 책정되며, 이를 적절히 활용하면 변제금 부담을 줄일 수 있는 방법이 됩니다. 변제금 계산에서 자신에게 유리한 조건을 최대한 활용하는 것이 중요합니다.

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Q2 : 개인회생 신청 후 금지명령 이후에도 채권자가 계속해서 추심을 합니다.

개인회생 신청 후 금지명령이 내려지면 법원은 채권자들의 채권추심 및 압류를 금지합니다. 이 법적 보호조치는 채무자가 불필요한 압박을 받지 않도록 하는 중요한 조치입니다. 그러나 만약 채권자가 이 금지명령을 위반하게 된다면, 법적으로 제재를 받을 수 있습니다.

예를 들어, 특정 채권자가 개인회생 절차가 진행 중임을 알고도 지속적으로 채무자에게 추심을 시도했다면, 이는 명백한 위반입니다. 법률에 따르면, 이와 같은 경우 위반 채권자는 최대 500만원 이하의 과태료에 처해지게 됩니다.

위반 유형	처벌
법원 명령 불이행	500만원 이하 과태료
허위 자료 제출 또는 거부	500만원 이하 과태료
면책된 사실에도 불구하고 강제집행	500만원 이하 과태료

이는 채권자 뿐만 아니라 채무자에게도 보호 장치가 되어야 한다는 점에서, 개인회생 제도가 어떻게 작동하는지를 엿볼 수 있는 사례입니다. 채무자들은 이러한 법적 조치를 이용해 채권자로부터 보호를 받을 수 있으며, 합법적인 방법으로 재정적 안정성을 회복할 수 있습니다.

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Q3 : 비트코인 개인회생 빚 탕감 가능할까요?

비트코인을 비롯한 가상화폐와 연결된 채무는 개인회생 신청을 피할 이유가 되지 않습니다. 요즘에는 많은 사람들이 비트코인 투자를 통해 큰 손실을 경험하고 있으며, 이로 인해 개인회생을 고려하는 경우가 많습니다. 하지만 법원에서 비트코인 등의 사행성 채무에 대해서는 까다로운 기준을 세워두고 있기에, 개인회생 신청 시 기각될 가능성이 높습니다.

법원은 비트코인 투자에 따른 부채를 단순한 투자 손실이 아닌 도박이나 사행성 채무로 분류할 수 있습니다. 이는 법원에서 판례에 따라 더욱 엄격하게 운영되므로, 일반 채무보다 변제금이 높게 책정될 수 있는 위험이 존재합니다. 예를 들어, 만약 3천만원의 비트코인 투자가 손실로 이어졌다면, 채무자가 월 변제금을 부담해야 할 경우 크게 부담될 수 있습니다. 이런 경우, 법률전문가의 도움을 받는 것이 바람직하며, 자신이 처한 상황을 정확히 분석하여 필요한 조치를 취하는 것이 중요합니다.

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Q4 : 개인회생이 기각될 수 있나요?

개인회생 절차는 다양한 이유로 기각될 수 있습니다. 특히 어떤 서류가 결여되어 있거나 허위로 작성되었을 경우, 법원은 기각 결정을 내릴 수 있습니다.

개인회생 신청 후 기각될 경우, 법원은 채무를 원금과 이자를 포함하여 전부 변제해야 한다고 명시합니다.

기각 사유	설명
신청권자 자격 미비	채무자가 개인회생 신청 자격 요건을 충족하지 못할 경우
서류 제출 문제	법원이 요구하는 서류를 제출하지 않거나 거짓으로 작성한 경우
비용 미납	절차 진행에 필요한 비용을 납부하지 않은 경우
변제계획 미제출	법원에서 정해진 변제계획안을 제출하지 않은 경우
과거 면책 기록	신청일 전 5년 이내 면책이 있었던 경우

이런 사유들은 각기 다양하고 복합적일 수 있으며, 개인회생이 기각된 후에는 기각된 원인을 철저히 분석하여 피해야 합니다. 따라서, 변호사의 도움 없이 혼자서 절차를 진행하는 것은 권장되지 않으며, 항상 가능성을 열어두고 상담을 받는 것이 좋습니다.

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Q5 : 퇴직금도 개인회생 재산에 포함되나요?

퇴직금은 개인회생절차에서 다루어지는 자산 중 하나입니다. 퇴직금이 포함되는 방식은 상당히 특이해서, 현재의 수령액을 기준으로 50%만 재산에 포함됩니다. 이로 인해 채무자가 개인회생 절차를 통해 더 유리한 조건에서 재정적으로 회복하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 퇴직연금으로 운용되고 있는 경우는 재산에 포함되지 않으므로 주의가 필요합니다. 이 점은 대법원 판례에서도 확인할 수 있습니다.

구분	포함 여부
퇴직금	수령액의 50% 포함
퇴직연금	포함되지 않음

퇴직금의 포함 여부는 채무자가 예상치 못한 상황에 부딪힐 수 있는 요소이므로, 개인회생을 준비할 때 이 점을 충분히 고려하여 판단해야 합니다.

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Q6 : 개인회생 미납하여 폐지되면 지금까지 납부하던 변제금액은 어떻게 되나요?

개인회생 인가결정 후, 채무자가 변제를 제대로 이행하지 못하게 되면 폐지결정이 내려질 수 있습니다. 이럴 경우, 지금까지 납부했던 변제금은 법원에 의해 채권자에게 배분됩니다. 아쉬운 점은 채권자들이 대부분 이자에서 먼저 차감하게 되어 심각한 경우 원금이 전혀 줄지 않는 상황이 발생할 수 있다는 점입니다.

변제금 처리	설명
이자 우선 차감	변제금이 대개 이자에서 차감되므로 원금 감면 효과가 낮을 수 있음
폐지 후 재신청 가능	폐지 이후에도 다시 개인회생 신청이 가능하지만, 금전적 부담이 큼

따라서 개인회생을 신청한 경우에는 최대한 변제금을 잘 납부하는 것이 중요합니다. 미납으로 인한 폐지는 치명적일 수 있으므로, 철저한 관리가 필요합니다.

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Q7 : 개인회생 비용 얼마나 들어가나요?

개인회생 절차를 진행하기 위해서는 여러 비용이 발생합니다. 가장 기본적인 비용으로는 정부 수입인지가 있으며, 이는 대략 3만원입니다. 전자소송으로 진행하는 경우 인지대가 10% 할인되므로 이 점도 고려해야 합니다.

비용 항목	금액
정부 수입인지	약 30,000원
송달료 (기본 10회분)	약 52,000원
채권자 송달료 추가	각 1회분 5,200원 + 8회분 추가
외부회생위원 보수비용	150,000~300,000원

송달료는 모든 절차가 종료된 후 남은 경우 환급받을 수 있으니, 이 점을 알고 계시면 좋겠습니다. 또한, 외부회생위원이 선임되는 경우 추가적인 비용이 발생하므로, 비용 계획도 철저히 세워야 합니다.

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결론

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이상으로 개인회생과 관련된 자주 묻는 질문과 그에 대한 답변을 살펴보았습니다. 개인회생은 경제적 재기와 회복을 위한 유용한 방법이지만, 절차가 복잡하고 많은 변수가 존재하기 때문에 충분한 정보를 갖고, 전문가의 도움을 받는 것이 중요합니다. 궁금한 점이나 도움이 필요하신 부분이 있다면, 주저하지 말고 문의하시길 바랍니다.