신용회복 중 대출 가능한 상품 7가지 정부지원대출
신용회복 중 대출 가능한 상품은 어떤 것들이 있을까요? 이번 글에서는 개인워크아웃 중이거나 신용회복 중 받을 수 있는 정부지원 대출 상품에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
1. 성실상환자대출
신용회복 중 대출 가능한 상품으로 가장 먼저 소개할 상품은 신용회복위원회의 성실상환자 대출입니다. 성실상환자대출은 채무 조정 성실 상환자를 대상으로 다양한 자금을 지원하는 소액 금융제도의 대표 상품으로서, 긴급한 생활안정자금부터 학자금, 운영자금, 시설 개선 자금, 고금리 차환자금까지 폭넓은 자금을 제공합니다. 이러한 대출상품은 금융 어려움을 겪고 있는 사람들에게 큰 도움이 될 수 있습니다.
대출 신청 및 접수는 신용회복위원회와 서민금융통합지원센터의 전국 지부를 방문하거나, 인터넷 신용회복위원회 사이버 상담부에서 가능합니다. 여기서 중요한 점은 대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 한다는 것입니다.
대출조건 및 제외대상
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대출조건: 신용회복위원회로부터 채무 조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우, 또는 개인회생 변제계획을 인가받아 12개월 이상 성실하게 상환한 경우 가능합니다.
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제외대상: 대출금 상환 여력이 부족한 경우, 연체정보가 등록되어 있는 경우, 보유자산이 과다한 경우, 신규 채무가 과다하게 발생한 경우 등은 부적격으로 간주됩니다.
이처럼 대출 조건이 엄격한 이유는, 대출 이행을 보다 확실하게 하기 위함이라고 할 수 있습니다.
| 대출금액 | 금리 | 대출기간 |
|---|---|---|
| 채무조정 6-8개월 상환: 최대 200만원 이내 | 연 2%-4%(상품 종류에 따라 차등적용) | 최대 5년 |
| 채무조정 9-11개월 상환: 최대 300만원 이내 | 생활안정 자금, 고금리 차환 자금 등으로 연 2% 이내 | |
| 채무조정 12-23개월 상환: 최대 1,000만원 이내 | ||
| 채무조정 24개월 이상 상환: 최대 1,500만원 이내 |
이러한 대출상품은 대출을 통해 채무 상환 외에도 생활에 필요한 다양한 자금을 지원하기 때문에, 금융 상태가 안 좋은 분들에게는 큰 도움이 될 수 있습니다.
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2. 비대면 간편 대출
신용회복 중 대출 가능한 상품으로 두 번째는 신용회복위원회의 비대면 간편 대출입니다. 이 상품은 300만 원 이하의 긴급 생활안정자금을 서금원 지부에 방문하지 않고, PC 또는 모바일을 통해 신청할 수 있는 쉬운 절차가 장점입니다.
비대면 간편 대출은 최대 500만 원까지 받을 수 있지만, 1회 신청 가능한 금액은 최대 300만 원으로 제한되어 있습니다. 상환 중인 신복위 소액대출 금액과 채무조정 상환 기간에 따라 대출 신청 금액이 달라질 수 있으니, 이 점도 염두에 두어야 합니다.
대출조건 및 제외대상
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대출조건: 신용회복위원회 채무 조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우신청할 수 있습니다.
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제외대상: 소득이나 상환 여력이 부족한 경우, 연체정보가 등록된 경우, 신규로 발생한 채무가 과다한 경우 등입니다.
| 대출 한도 | 대출 금리 | 상환 방법 |
|---|---|---|
| 최대 500만원 (1회 한도 300만원) | 연 4.0% 이내 | 원리금 균등 분할 |
| 최대 3년 이내 |
비대면 간편 대출 신청은 신용회복위원회 홈페이지를 통해 가능하며, 사전에 정부24 회원 가입과 공동 인증서 준비가 필요합니다. 이러한 절차 덕분에 대출 신청이 훨씬 수월해졌다는 평가를 받고 있습니다.
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3. 햇살론 15 특례보증
신용회복 중 대출 가능한 상품 중 세 번째는 햇살론 15 특례보증입니다. 햇살론 15는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 유연하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책 서민 금융상품입니다. 이 상품은 신용회복 중인 사람들에게도 지원을 제공함으로써 실질적인 도움을 줄 수 있습니다.
대출조건 및 신청 방법
햇살론 15 특례보증을 신청하기 위해서는 다음과 같은 여러 조건을 충족해야 합니다.
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대출조건: 연소득 4,500만 원 이하, 개인 신용평점이 하위 20% 이하, 그리고 연소득 3,500만 원 이하인 경우 개인신용평점 제한 없음 등입니다.
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신청 방법: 햇살론 15의 경우 서민금융진흥원 앱으로 신청할 수 있지만, 햇살론 15 특례보증 대출은 센터별 예약제로 운영됩니다.
| 대출액 | 대출기간 | 대출가능 신용등급 |
|---|---|---|
| 최대 2,000만원 | 5년 이내 | 연소득 4,500만원 이하 |
| 관심 있는 분들은 서민금융진흥원 콜센터나 가까운 센터에 문의해야 합니다. | 개인 신용평점 하위 20% 이하 |
햇살론은 정부 차원의 지원 정책이기 때문에, 신용상태에 따라 대출을 받을 수 있는 좋은 방법입니다.
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4. 최저신용자 특례보증
신용회복 중 대출 가능한 상품 네 번째는 최저신용자 특례보증입니다. 이는 불법 사금융 피해 방지를 위해 현재 정책서민 금융상품(햇살론 15) 지원을 받기 어려운 최저 신용자들을 집중적으로 지원하기 위해 마련된 상품입니다. 이 상품은 신용회복 중 낮은 신용 점수를 가진 분들에게 적합합니다.
대출조건 및 신청 방법
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대출조건: 햇살론 15를 신청하였으나 보증이 거절된 경우, 연소득 4,500만원 이하, 개인 신용평점 하위 10% 이하 등입니다.
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신청 방법: 서민금융진흥원 앱 또는 서민 금융통합지원센터에서 신청하면 됩니다.
| 대출한도 | 대출기간 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 최대 1,000만원 (최초 500만원) | 최장 6년 (거치 1년 선택) | 연 15.9%(성실상환 시 인하 가능) |
최저신용자 특례보증은 상대적으로 낮은 신용 점수를 가진 분들에게 실질적인 도움을 주고 있습니다.
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5. 국민행복기금 소액대출
신용회복 중 대출 가능한 상품 다섯 번째는 국민행복기금 소액대출입니다. 이는 신용회복 지원 프로그램을 통해 일정 기간 채무를 성실히 상환한 분들에게 긴급 생활안정 자금을 연 3-4%의 이자율로 제공하는 서민금융 지원 대출 상품입니다.
자금 용도 및 대출조건
이 대출상품은 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금 등 다양한 용도로 사용될 수 있습니다.
| 대출한도 | 대출기간 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 최대 2,000만원 | 5.5년 (상환 5년, 거치 0.5년) | 4.5%(변동금리) |
신청 방법
국민행복기금 소액대출은 한국자산관리공사(KAMCO)의 홈페이지를 통해 신청할 수 있으며, 개인 회생 성실 상환자는 인터넷 자격 조회 및 신청이 불가하므로, 반드시 창구 방문을 통해 신청해야 합니다.
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6. 사잇돌대출
신용회복 중 대출 가능한 상품 여섯 번째는 사잇돌대출입니다. 이 상품은 정부 지원 중금리 대출의 일환으로 두 가지 종류로 나뉘어 있습니다: 사잇돌대출과 사잇돌2대출.
사잇돌대출은 제1금융권에서, 사잇돌2대출은 제2금융권의 저축은행에서 받을 수 있으며, 특히 채무조정 졸업자 사잇돌2는 채무조정 제도를 졸업한 지 3년 이내인 경우 지원 가능하며, 대출 조건이 매우 유연하여 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
| 대출금액 | 대출기간 | 상환 방법 |
|---|---|---|
| 최대 1,000만원 | 최대 60개월 | 매월 원리금 균등 분할상환 |
신청을 원하시는 분들은 사잇돌 대출을 취급하는 저축은행을 통해 신청하시면 되며, 해당 상품은 소득 인정, 대부업체 대출 보유 건수 제한 등이 있습니다.
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결론
이상으로 신용회복 중 대출 가능한 상품에 대해 알아보았습니다. 다양한 정부지원 대출 상품이 있으니, 각 상품이 제공하는 조건과 특징을 꼼꼼히 따져보시고 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다.
신용불량자이거나 신용불량자가 될 것으로 예상되는 경우에는 하루라도 빨리 전문가 상담 등을 통해 채무조정 제도를 이용하시기를 권장드립니다. 적절한 조치를 통해 다시 경제적으로 안정된 생활을 시작할 수 있기를 바랍니다!
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1: 신용회복 중 대출이 가능한 상품은 무엇인가요?
답변1: 신용회복 중 대출 가능한 상품은 성실상환자대출, 비대면 간편 대출, 햇살론 15 특례보증, 최저신용자 특례보증, 국민행복기금 소액대출, 그리고 사잇돌대출이 있습니다.
Q2: 대출을 받기 위해서는 어떤 조건이 필요한가요?
답변2: 각 대출 상품마다 상이하지만, 일반적으로 신용회복위원회로부터 6개월 이상 성실하게 상환해야 하며, 연체정보가 등록되어 있지 않아야 합니다.
Q3: 대출 신청은 어떻게 하나요?
답변3: 대출 신청은 신용회복위원회 및 서민금융통합지원센터를 통해 가능하며, 필요한 서류와 조건을 충족한 뒤 신청하실 수 있습니다.
Q4: 대출이 거절되면 어떤 대안을 찾아야 하나요?
답변4: 만약 대출이 거절되었다면, 다른 대출 상품을 검토하거나, 채무 조정 상담을 통해 해결 방안을 모색하는 것이 좋습니다. 신용 상태를 개선하기 위한 노력이 필요합니다.
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